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Toronto Area
不懂金融,寻贷款,银行职员介绍了HELOC 的多种好处。请问它有何风险和弊端?诚心请求大侠们指点。谢谢。
-
bestbestlife
(沉默);
2016-4-11
(#10041340@0)
+1
up.
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bestbestlife
(沉默);
2016-4-11
(#10041370@0)
向这位银行职员,致敬!
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houseful
(探长);
2016-4-11
(#10041376@0)
探长,您的意思是HELO 有利无弊?谢先.
-
bestbestlife
(沉默);
2016-4-11
(#10041385@0)
利远远、远远大于弊。
-
houseful
(探长);
2016-4-11
(#10041397@0)
有问题为啥不直接问银行职员?
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kakaka
(小胖子);
2016-4-11
(#10041393@0)
+6
银行职员讲有利无弊,我是外行,所以到这里请教高人。再问探长,那个小小的弊是什么?谢谢。
-
bestbestlife
(沉默);
2016-4-11
(#10041433@0)
+1
最大的弊端是如果你不用HELOC依旧会占用你的信用额度。影响你贷到更多的款。可能会有人说什么DISCHARGE 费用的问题,就一点点可以忽略不计。
-
3662930
(aveeno);
2016-4-11
(#10041487@0)
谢谢,各位。
-
bestbestlife
(沉默);
2016-4-11
(#10041518@0)
利:接近于最低的贷款成本;弊:用你的房子做ATM
-
kewangziyou
(渴望自由);
2016-4-11
(#10041513@0)
那您会选这种吗?
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bestbestlife
(沉默);
2016-4-11
(#10041527@0)
俺会。
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houseful
(探长);
2016-4-11
(#10041561@0)
首付少点,多留一些现金在手上,不是更划算,只有2.04而不是p+0.5
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ilovetina
(tina);
2016-4-11
(#10041596@0)
HELOC,一样可以把其中的部分或当时的全部——锁定为Mortgage一样享受2.04%,然后在每一次的还款的次日,鼠标轻轻松松一点,按揭中超过一半的钱(还本的那部分)就又可以使用了!
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houseful
(探长);
2016-4-11
(#10041638@0)
我是用的
我用它有两个目的:
1、应急。平时的多余的钱全部还债。每月超支部分从HLOC出。
2、投资。HLOC的成本是Prime+0.5%(3.2%按照目前的Prime)。如果有+5%的投资机会,我会从HLOC里那钱去投资。减去成本,多余的用于抵消本金或消费。
主要看你的风险承担和控制、、、
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kewangziyou
(渴望自由);
2016-4-11
{253}
(#10041629@0)
+3
有HELOC,房屋保险贵20%(还清贷款后)。
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youngking
(H&A);
2016-4-11
(#10041567@0)
+1
还清贷款后,许多人根本就是 cancel 房屋保险。
他们说,万一着火了呢,正好趁机重盖。所以,他们就去省那个小钱。
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houseful
(探长);
2016-4-12
{62}
(#10044520@0)
好处是随取随还,
用时才付利息,还了不付利息。弊端是1.影响信用分数,与你Heloc借款占所有信用额度的比率utilization有关;2.影响再借钱时候的TDS,银行一般把heloc负债按25年摊还,5年post rate计算负债比率。如果heloc使用了10万,每月还款500,相对30年摊还的mortgage每月还款400,heloc多出$100负债额。
弊端3当然就是利率较高。结论是,如果钱是备用或寻找投资机会,可选heloc。如果是在Refinance时知道这钱都要马上用掉,而且短期内不会还上,比如用于投资房首付,那么可以选择借一个大的mortgage。
-
g2fbi
(foo);
2016-4-12
{457}
(#10043775@0)
当然还可以像探长说的把heloc转成30年amortization享受低利率。现在heloc的使用对专业投资者来说,等于直接把贷款变成了interest only mortgage,给房市火上浇油!
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g2fbi
(foo);
2016-4-12
(#10043801@0)
百万的房子,首付20%,借80万,利率2.04%,每月只还$1600,弟兄们上!
-
g2fbi
(foo);
2016-4-12
(#10043813@0)
更正一下,80万贷款,只付利息,每月只还$1350,弟兄们玩儿命上啊!
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g2fbi
(foo);
2016-4-12
(#10043822@0)
为什么不呢?政府不怕,银行不怕,百姓不怕,看新闻,抢offer比比皆是。只要利息不升,2%这种借贷成本,就是涨。
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dongdong2011
(大麦);
2016-4-12
(#10044187@0)
谢谢加精版主推广 HELOC!
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10043819@0)
想当初,推广 HELOC 被误解。
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10043838@0)
问探长关于HELOC -henrykwcg(henry); 13:50 (364,#10044215@0) +1 reply
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houseful
(探长);
2016-4-12
{922}
(#10044534@0)
注意:是税后工资!想想辛苦上班,交税,pay bill,拼命存钱还mortgage的劳模们,感叹!
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g2fbi
(foo);
2016-4-12
(#10044608@0)
HELOC房贷"只付利息不还本":既可Refinancing,也可New Purchase房贷,65%[可+15%按揭=80%]!投资房,即可正向现金流! -houseful (探长) - rolia.net
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houseful
(探长);
2016-4-12
{258}
(#10044803@0)
HELOC房贷的利率,跟普通房贷一样,区别就在于买房时在律师楼要多出100~150的律师费[不同律师行有差异],卖房时要多一个150的discharge费用[不同银行略有差异],中途转换银行略微麻烦[各行不同]。
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10044813@0)
合同期到期前,如果不换银行,银行是很乐意给HELOC客户最佳的优惠利率的!
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10044815@0)
HELOC房贷,一样可以选择2年固定、5浮5固啥的。 每一次,您的HELOC房贷的按揭还款当中,(利率这么低时)至少有一半是还本的!—— 今天您供款了,明天,您就可以鼠标轻轻一点,按揭中还本的本金净值就立即可以取出来!
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10044820@0)
+1
但要注意的是,千万要叫贷款经纪:::不论是锁定的那一部分(成为按揭的部分)还是HELOC提款的部分 —— 一概不要买贷款保险!叫他/她给文件您签字!!!很多贷款经纪,被许多消费者诟病的一点,就是故意不主动不积极地帮助消费者取消贷款保险和Unsecured LoC的保险!
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10044821@0)
Topic: 多伦多用HELOC房贷(1) - rolia.net
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10044885@0)
+1
《多伦多用HELOC房贷(1)》 -houseful (探长) - rolia.net
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houseful
(探长);
2016-4-12
(#10044886@0)
2016-1-13 gooddog (pineapple):(#9874629@0):其实,只要相信房地产中长期是上升趋势,个人用信用透支,表现在投资房地产上,就是使用HELOC。
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houseful
(探长);
2016-4-12
{945}
(#10044892@0)
mark
-
simmersnake
(iops);
2016-4-13
(#10045556@0)
+2
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很吓人的文章,打断他们的第三条腿!政府必须做一切事来让房地产垮台,让boomers妄图用房产增值来退休的想法彻底破产!否则年轻人们会起来造反。
路透社来了个大新闻 。 0.5%下周
明天上午出发去cottage,这周末的天气实在是太好了,不可多得。随便聊聊cottage的话题。
看上一个房子,地点很好,有个问题想请教一下有经验的网友
现在要renew房贷,走开放的还是锁定的?
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