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枫下家园 / 住房话题 /
tor
关于房屋贷款,我的分析对吗,请有经验的DX帮忙看看,谢谢!比较了一下,Home Equity Lines of Credit唯一比Mortgage不好的地方就是利率可能稍高一些,其他的都是好处了,就象银行的宣传材料上讲的:Reward,Choice,Control,Peace of mind,Savings。如果两者利率一样,那肯定要选HELOC了。
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
{211}
(#1664475@0)
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还有其它因素要考虑。比如收入不稳定(不是没有保障,而是有时多,有时少),这种情况下那种固定月付款的就不如LOC灵活。还有,有些隐形收入不被银行承认,按被银行承认还款能力计算出的月付很低,而你自知你的还款能力远高于此,想尽快还清。你可以不必跟银行理论,直接选择LOC。这样你愿意还多少完全由你自己定。
另外,可以借助HELOC的低利率去取代高利率的贷款。比如你想买一款本田新车,在本田贷款利率是6。8%,而你的HELOC利率只有4。25%。你就可以选择用已经还了的HELOC available credit一次付清给本田,再重新以4。25%的利率还HELOC。
-23456789(大白呼);
2004-3-30
{336}
(#1664542@0)
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谢谢DX! 现在收入还算稳定,只是银行给的mortgage和HELOC的利率一样,所以想选更灵活的HELOC,想弄明白HELOC有哪些不好的地方,为什么大家通常都选mortgage?
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664682@0)
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HELOC必须有房产抵押。而且还款额25%以上的部分才可以用于Home Equity Line of Credit. 所以买房子只能用mortgage. 如果买房之后想买车,可以用之。
-hunterz(Hunter);
2004-3-30
(#1664729@0)
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买房子只能用mortgage??HELOC就是去咨询mortgage时银行推荐的,难道弄错了?好象有DX在用它付房钱。
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664746@0)
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我也是从CIBC Personal Banker那儿听来的,说一般没有房产不能申请HELOC,但是可以申请PLC(Personal Line of Credit), 我就是申请了PLC.
-hunterz(Hunter);
2004-3-30
(#1664821@0)
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你的PLC是unsecured的?
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664852@0)
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说的有点绝对,我听到的应该是买房子不能用HELOC, 除非你又两套房子。
-hunterz(Hunter);
2004-3-30
(#1664841@0)
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多谢!可能我弄错了,再问问去。可别误导了大家。
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664869@0)
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Here: 我的mortgage是line of credit, prime rate,最低可以只还利息,最高可以一次都还了。还完了还可以再拿出来,不必打招呼。我正在等着中Super 7。 -23456789(大白呼); 3.29 15:09 (#1663759)
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664775@0)
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你的前提是“如果利率一样”。这种假设在实践中没有普遍性。一般都是mortgage利率低于LOC。你自己不是也对别人的询问唯莫如深吗(#1664794)?
-23456789(大白呼);
2004-3-30
(#1664904@0)
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哥们能问一下,你在哪家作的PLC,rate是多少?谢谢
-fzhou(民工);
2004-3-30
(#1664766@0)
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不好意思,特殊情况,可能没有参考价值,实在抱歉。
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664794@0)
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我问的是大白呼,我记得他是用PLC的
-fzhou(民工);
2004-3-30
(#1664810@0)
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我在。我的是Scotiabank,央行利率。当时没有经验,买房经纪介绍谁就跟了他。其实任何银行都有的,自己问一轮下来应该能找到更好的利率。我一共就借了八万多,利息高低不象借20多万的出入那么大,懒得理它了。
-23456789(大白呼);
2004-3-30
(#1664873@0)
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谢了
-fzhou(民工);
2004-3-30
(#1664900@0)
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另外,很喜欢你的“来加四年”系列,继续啊。
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664807@0)
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谢谢,每天上班,要有空才能写,而且好久没写东西,越写阿越觉得差,不过会经力
-fzhou(民工);
2004-3-30
(#1664819@0)
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对生活有感悟就会有好东西写出来的。我却越来越麻木了,所以你的文章就象清醒剂。
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664846@0)
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差不多是这样。不过,你说“银行给的mortgage和HELOC的利率一样”不太合理,是不是因为一个是固定利率?HELOC好像都是浮动的。
-rollor(Rollor);
2004-3-30
(#1664765@0)
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HELOC可以选择部分浮动部分固定.
-yuanfei(yuanfei);
2004-3-30
(#1664815@0)
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我记得以前有人提过PLC也有FIX的,很象3年3点几,如果有那样的最好了,1所以我想问问大白呼,如果只是prime rate,那就要看自己具体情况了。我现在的PLC就是PRIME RATE,如果有FIX的就更好了
-fzhou(民工);
2004-3-30
(#1664832@0)
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不妨问一问你的银行有没有固定的。其实,固定利率是一种赌博,你想定得低点儿,赌利息走高,银行赌走低,谁也不想吃亏。而以央行利率浮动是fair的,走高走低双方自认倒霉。想out smart银行可不容易。
-23456789(大白呼);
2004-3-30
(#1664926@0)
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是的是的
-fzhou(民工);
2004-3-30
(#1664938@0)