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Mutual Funds

本文发表在 rolia.net 枫下论坛1. Mutual Fund公司制作好多funds,它们是针对不同的投资者的需求。每个fund都有经理进行管理,底下有一帮小喽啰兵帮着。这群人是要收费的,所以,谁买谁就得交费,费率为 mer (management expense ratio)。每个fund的mer都不同,但不可能是0.

2. Mutual Funds公司只制作和管理funds,它们自己一般不到市场上去卖给个人,(如同保险一样,有谁能直接从保险公司买保险吗?如果有,也是极个别),只卖给经纪和经纪公司 (brokerage),经纪也不能白为你干活不是,为你出主意,找好的产品(?????),而且,他们也得为你做税务方面的算计(statements),这些都是活,所以要收费,就是load,有front load, back load。

3. 到银行去买,一般没有load,据我非权威性的了解,他们个人也是有奖励的,只是包含在mer里了,因为他们都是银行集团group 里的不同部门,可能是帐容易算?如果你铁定要买的就是某银行里的某个或某几个funds,那就到银行去买就是了。

4. 除了brokerage,市场上还有discount brokerage,顾名思义,便宜。这块生意是肥肉还是瘦肉,反正银行都要参与,所以,5大银行都有这部门,当然也有银行外的discount brokerage。特点是,只提供交易平台,不提供投资建议。我就不罗列这些db,开始自己做homework吧。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 向理财专家请教:mutual fund 是什么时候才收费?是买的时候还是卖的时候?收费标准是怎样定的?
    • Google mutual fund 101. There are many types, it could be 买的时候or 卖的时候 or no load. 收费标准 could be varied as well.
    • 不同的基金不同的费用,有的不收,有的在前,或后。买之前,问清楚。
    • 一般你在你的BROKER 所提供的 mutual funds list 上的, 交易没有费用(其实是因为mutual fund 的收益率已经是剔除了管理费用的原因, 羊毛还是在羊身上), 但是通常会有一个holding period 的要求, 提前卖出是有罚金的.
    • Mutual Funds
    • 有一个产品,保证的年回报4.2%,不知道你有没有兴趣。
      • 有这等好事?说来听听,怎么个保证法?
        • 好吧,不过你要保密,一般人我真不告诉他。
          • haha, I still have some RMB in China. no tax, high interest. exchange rate rising. it is a good investment, i know lots of people do that. but this not for guys have a big money to move around. CAD 50000 cap./year on money that moved out china.
            • 每年5万这个可以积累吗? 如过我每年存五万加元到中国银行, 两年后汇出时可以汇十万还是五万呢?
              • 无累积,每年每人只能50000,当然你可以发动国内亲戚朋友,兄弟姐妹一起每人50000就解决了。不过一下子这么多笔小钱汇入你的加拿的户口,这下轮到加拿大这边查你了。
            • 就是把钱拿回加拿大也要被银行收一笔手续费, 还有汇率转换损失
              • 这几年人民币在升值,汇率上只赚不赔。今年年初6.08,现在才5.80。至于手续费,交的钱绝对比加拿大政府对你的利息征收的个人所得税要低得多,如果使用那些私人汇款机构,连手续费都免了。 这边一年的GIC才1.2%左右,还得抽取36%左右的税。你自己可以算出来是多少差别。
                • 恩. 如果汇率一直是上升趋势就好. 不过呢, 国内虽说没人收税, 按理说你报税时国内的利息也要交税的.
          • 这是四大行,其它银行的存款利率目前都有10%的向上浮动。不过我都买银行的理财产品,一般90天左右,大约都有5%的利息;如果人民币资金多于100w,买一些信托产品也不错,年息几乎都大于8%。
            • 不是都在警示信托了么,不敢下手啊
              • 我也没敢买信托,不过家里妹妹这几年一直在买。你说的那种可能属于不靠谱的那种,年利息特别高,她买的都是年利息10%左右,两年期的,利息都兑现了,已经好多年了,目前还没有失手过。
                • 这么好, 比出租房子赚钱省心多了
          • 你这个是国内的东东,对很多人来说,并不方便。这里是中国银行加拿大分行的存贷款利率表 。
    • 感谢楼上各位赐教。所以提问,是因为最近从银行买的mutual fund,没看到收费的地方。这也许是在3个月以后卖fund时才收?mer是2.8%
      • 貌似一个季度或者半年会主动卖掉你的一点fund充当MER
        • Really? 我从没track过多少股,也不知道被卖不卖过,愚钝啊。
          • 我也是偶然查了一下transaction history,发现莫名其妙的卖掉一些fund,才发现是管理费。因为前后端都没有另外收费,还以为是木有手续费管理费呢
            • 那这个mer是管理费率,这个费率我猜应该是一年为收费期吧?
              • 不同基金政策不一样,有的通过买卖差价体现,有的通过持有期间收费体现。我买的就是一季度卖一点点fund,叫administration fee
                • 刚看了看了看我的,3年了,从来没扣过任何费用!看来,有可能是兑现时才一次性扣除mer的钱。多赚多口,少赚少扣,挺合理。
                  • 你的理解错了,不管你有没有赚,基金的管理费都要收的,那是基金经理的工钱,你看看华尔街2008年血流成河,但基金经理们花红没少就知道了。你没看到收的交易记录,是因为你的基金分配盈利给你的之前已经扣除掉了。根本不会显示在你的账户里,你要看基金的财务表才会看到的。
      • 前几天提出一笔互惠基金,收费98元。非常恼火,打电话质问TD 银行。接线生立即说,不应该收费啊,我给你转到那个基金经理那。那个经理解释说是Early Redemption Fee. That's OK. I will waive that. 小兔崽子跟我玩猫腻。还我钱咱们二话没有。
        1。我当时是去支行预约办理的。在办理当时他只字未提收费的事,签字走人。后来账面上少了98元。

        2。他不知道我同时在另外一家银行也取出同样数额的一笔。两比钱同时入帐。那家银行分文没收。

        3。这是我第二次取钱。第一次也是在同一家支行,6个月前。第一次没有收费。如果是Early Redemption,那第一次是更Earlier。

        他敢不还钱我立马找经理/并且把帐号转走。
        • 是TD自己的基金吗?TD的基金必须持有一个月,否则会有费用,你被收费用的那部分基金是不是买了不到一个月?
          • 一年前转入TD,二月份提出一笔,没收费,十月再提一笔,收费。其他时间没动过。收费没道理啊?看你好欺负,偷偷宰你一笔,看看什么反应。你去找,他就sorry。这都什么德行。
      • 好像很多基金不收手续费, 比如TD, 如果不是提前取出的话. MER都打在基金本身的价格里了, 我的经验是这样的.
        • 靠谱。我的基金已经3年了,还没见收费
      • For MER, the fee is usually deducted every business day from the fund unit price. Say at the end of a business day, the unit price is $100.01, they deduct $0.01, then the final unit price of that day is $100.
        • 俺肿么就悲催地买了一个另外收费的?
      • MER的费用都应该包含在基金的价格里了吧