本文发表在 rolia.net 枫下论坛此曲线图用了三组数据:
一、BETTER THAN PRIME RATE:当你申请VARIABLE贷款时,银行给你的利率通常是公布的PRIME RATE再减去若干百分点,我目前得到的最优惠价为PRIME RATE 减 0.5。图中的BETTER PRIME RATE为当时公布的PRIME RATE减去0.5所得。
二、5 YEAR BETTER THAN FIXED RATE:银行给你提供的五年期固定利率时会给你一个优惠,在公布的五年期固定利率基础上减去若干百分点。这个优惠幅度差距很大,我将它假设为 1 进行比较。图中的BETTER 5 YR FIXED RATE等于当时各银行公布的平均5年固定利率减去 1。
三、5 YEAR AVERAGE BETTER THAN PRIME RATE:在对浮动利率和固定利率进行比较时,我把五年共六十个月的利率加在一起再除以六十,得到从第一个月起五年的平均利率(图中的标题为PRIME RATE 5 YR AVE)。把这个数字同第一个月的的固定利率比较,如果固定利率高,说明浮动利率合算;如果浮动利率高,说明固定利率合算。
误差:利率变化并不能完全反映还贷额度。因为随着贷款的偿还,本金成下降趋势。如果利率高峰出现在还贷期的前期,采用浮动利率五年利息总和会多些。但由于计算过于复杂,我没有考虑。另外,由于目前大家一致认为利率处于低谷,现在签订贷款合同时,采用浮动利率会更合算一些。
其它说明:数据始于1951年1月,止于2001年12月。但对于5年平均利率的比较只能截止到1997年1月。
如果有人需要数据表格,我可以提供。更多精彩文章及讨论,请光临枫下论坛 rolia.net
一、BETTER THAN PRIME RATE:当你申请VARIABLE贷款时,银行给你的利率通常是公布的PRIME RATE再减去若干百分点,我目前得到的最优惠价为PRIME RATE 减 0.5。图中的BETTER PRIME RATE为当时公布的PRIME RATE减去0.5所得。
二、5 YEAR BETTER THAN FIXED RATE:银行给你提供的五年期固定利率时会给你一个优惠,在公布的五年期固定利率基础上减去若干百分点。这个优惠幅度差距很大,我将它假设为 1 进行比较。图中的BETTER 5 YR FIXED RATE等于当时各银行公布的平均5年固定利率减去 1。
三、5 YEAR AVERAGE BETTER THAN PRIME RATE:在对浮动利率和固定利率进行比较时,我把五年共六十个月的利率加在一起再除以六十,得到从第一个月起五年的平均利率(图中的标题为PRIME RATE 5 YR AVE)。把这个数字同第一个月的的固定利率比较,如果固定利率高,说明浮动利率合算;如果浮动利率高,说明固定利率合算。
误差:利率变化并不能完全反映还贷额度。因为随着贷款的偿还,本金成下降趋势。如果利率高峰出现在还贷期的前期,采用浮动利率五年利息总和会多些。但由于计算过于复杂,我没有考虑。另外,由于目前大家一致认为利率处于低谷,现在签订贷款合同时,采用浮动利率会更合算一些。
其它说明:数据始于1951年1月,止于2001年12月。但对于5年平均利率的比较只能截止到1997年1月。
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