小儿夜半惊醒,要我陪坐房中。看了你的问题,我想起我家也经历过同样的阶段。(只是我们当时的收入没有10万),你看了再想想。
我一直很坚定的认为要交齐25%的DOWNPAYMENT。所以就算几年前,新点的HOUSE,TOWNHOUSE,哪个不要准备24万,那么为积攒那6万块,可是费了些时日。但是当我揣着这6万去看房时,方向情况有变化了。(我当时的注意力在新屋上)。我看过一个很中意的房子,32万,OVER BUDGET了,可我还是很记挂着,隔了几个月又去看。结果已经变成36万了。我想我再这么攒也赶不上了,是吧?
买房还是看承受能力,DOWNPAYMENT是一部分,日后还款,也很要紧。象你们的收入,就算首期给的少,日后还是可以补回来的。比方有些银行一年还款的额定可以达到2%(借20万,一年可以最多还4万)。何况现在的利率跟几年前比是很低的。这几年买房的人多也有这个因素。
还有如果买新建房,因为从签AGREEMENT 到CLOSING之间有差不多一年甚至更长的时间,那段时间就多攒钱,10万一年,攒2-3万应该没问题。买RRSP,可以多退税,还能在第一次买房时借用。
生活质量上的变化要自己衡量了。我认为,买不买都可以看看,了解一下情况,看了就知道自己想要什么。
写了一堆,只是我的想法,希望有帮助。
我一直很坚定的认为要交齐25%的DOWNPAYMENT。所以就算几年前,新点的HOUSE,TOWNHOUSE,哪个不要准备24万,那么为积攒那6万块,可是费了些时日。但是当我揣着这6万去看房时,方向情况有变化了。(我当时的注意力在新屋上)。我看过一个很中意的房子,32万,OVER BUDGET了,可我还是很记挂着,隔了几个月又去看。结果已经变成36万了。我想我再这么攒也赶不上了,是吧?
买房还是看承受能力,DOWNPAYMENT是一部分,日后还款,也很要紧。象你们的收入,就算首期给的少,日后还是可以补回来的。比方有些银行一年还款的额定可以达到2%(借20万,一年可以最多还4万)。何况现在的利率跟几年前比是很低的。这几年买房的人多也有这个因素。
还有如果买新建房,因为从签AGREEMENT 到CLOSING之间有差不多一年甚至更长的时间,那段时间就多攒钱,10万一年,攒2-3万应该没问题。买RRSP,可以多退税,还能在第一次买房时借用。
生活质量上的变化要自己衡量了。我认为,买不买都可以看看,了解一下情况,看了就知道自己想要什么。
写了一堆,只是我的想法,希望有帮助。