再次很不幸的告诉你,你担心绝对是有必要的,tuantuan安慰言辞并不符合逻辑

lica(MAG)

本文发表在 rolia.net 枫下论坛如果一个新买房的新移民, 刚找到工作, 经不起朋友和中介的劝说, 凑足比方说7万元,最多首付5万,因为2万必须应付其他期初开销.很难说再刚开始的5年内可以多付多少利息(比如父母过来,小孩的负担), 而5年后利率重新调整后, 比如提高到10年来的平均水平7.75%, 你会发现前5年的低利息根本没占什么便宜.以25万房子首付50K, 按揭25年, 4.79% ING 5yr Fixed rate, 5年后利率上升到10年来平均利率7.75,并以此付完余下的20年的话.

期初价 Rate Term Monthly Payment Total PMT 预期总利息 n年后调整 n年后净欠款 n Year来总付款 n年来还本金 n年付利息
-----------------------------------------------------------------------------------------------
200,000.00 0.04790 25 1,140.29 342,086.77 142,086.77 5 175,859.24 68,417.35 24,140.76 $44,276.59
------------------------------------------------------------------------------------------------
175,859.24 0.07750 20 1,443.71 346,491.33 170,632.10 20 0.00 346,491.33 175,859.24 170,632.10

分析:
1. 前5年如果不加速付款的话, 5年来总共支出$68,417.35, 其中还本金部分 24,140.76, 利息部分$44,276.59, 因此5年后仍然欠银行175,859.24,然而这时利率却已经恢复正常平均利率7.75%
2. 以7.75付完余款后, 其实再这25年总付款$414,908.69还清所有银行欠款,比较0.0479利率付25年总付款342,086.77, 二者相差有$72,821.92之巨!!!!!!
3. 以$414,908.69总付款返回计算究竟这25年的实际平均利息是多少呢?
其实是6.76%
以下是以6.76%25年按揭的数据(总付款414,925.87):
200,000.00 0.06760 25 $1,383.09 414,925.87 214,925.87 25 $0.00 $414,925.87 200,000.00 214,925.87

结论:
1.目前房价居高不下,从长期看来也许有一定上升空间,但是绝对没有前3年火暴场面,想再要再短期内获利的可能性不大,
2. 唯一可以吸引买家的就是较低的MORTGAGE,但是购房者应该根据自身实力好好估算一下在低息的5年是否可以迅速还款,如果不能,则低利息的优势根本不存在(因为前5年你大多数在还利息)更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net

(#2043165@0)
Last Updated: 2004-12-23
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如果你按贷款条款来付的话，好像利息的比例是固定的，大概是一半？而额外付的比如DOUBLE PAY，多的部分都算本金。最简单的办法是找给你贷款的那个人，让他算给你看。 -canadacanada(我来学习学习); 2004-12-22 (#2040098@0)

有没有人有具体的条款，可不可以post上来给大家读一读？等到签字的时候再读就来不及了 -javaelk(Caribou@25cent); 2004-12-22 (#2040125@0)

贷款的条款应该是CONFIDENTIAL 的，理论上是不能给任何别的人看的，下面给你个连接，除了利息和本金的比例问题没有提(你可以到任何银行去问，找FINANCIAL ADVISOR之类的人) -canadacanada(我来学习学习); 2004-12-22 {70} (#2040135@0)
基本的贷款事项都在里面了，还不明白，找个银行说要贷款，问他们
就是了。
http://www.scotiabank.com/cda/content/0,1608,CID543_LIDen,00.html#

不幸的告诉你,是这样的,20-25年贷款前5年大多数在还利息,也就是说前5年内卖掉房,你还欠银行几乎一整套房子的欠款 -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040101@0)

如果五年后我换了大些的房，万一贷款又增加了，岂不是又要还上大约五年的利息，这么说，房子非要长期持有才合算呀！ -blacktulip(黑郁金香); 2004-12-22 (#2040111@0)

因此就看你的房子在5年内是否涨的超过你所付的利息和所有其他支出了,或者所谓的以房养房来减少支出,我敢肯定说目前70%卖房人不知道其中的原理,这也就是李嘉诚说房子跌价是要死人的原因. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040121@0)

当房东以房养房是不现实的，一是房小，二是就没想过这个念头。这几年要是再赶上个房市低迷，可就亏大了。 -blacktulip(黑郁金香); 2004-12-22 (#2040148@0)

买房需要谨慎,我和本地同事谈房子他们都是非常注重首付并十分不理解目前5%首付得人是否又能承受房市的波动. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040164@0)

请问通常首付多少能够承受房市的波动？ -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040321@0)

跟房市波动有什么关系？跟自己的收入才有关系吧。 -canadacanada(我来学习学习); 2004-12-22 (#2040323@0)

我只是想弄明白为什么有人“十分不理解目前5%首付得人是否又能承受房市的波动”。 -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040342@0)
呵呵,回国我妈妈跟我讲那个著名中国老太和美国老太买房的故事,我听了对妈妈说,这个故事后面再加一句就完美了,80年代后期买房的十个香港或日本老太中就有一个跳楼了. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040344@0)

不跳楼行不行？想知道最坏的情况是什么。如果宣告破产在加拿大会过怎样的生活？ -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040359@0)

这个问题,我也问了5-6个同事,3-5年前买的房,基本上夫妻双方都在职的话首付25-35%最为普遍,不知道坛子上各位大侠是如何看待的 -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040334@0)

如果一次付清是否就能够承受房市的波动？ -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040353@0)

所指的房市波动对家庭的影响主要是指按揭房带来的每月经济支出的压力.很多家庭固定5年后利率的调整,以及房价暴跌后银行的追加月付,能够一次付清自住当然好啦,也不用给银行打工了. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040360@0)

有一种说法是能一次付清也不要一次付清，因为用同样的钱一次付清只能买一个较小的房子，而贷款可以带来更大的享受。 -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040369@0)

对目前来说也许是对的,因为利率很低,通过少量的贷款(比如5年内有能力还清),可以得到更好的房子.当然大房子毕竟会有更多的支出,总之还是要量入为出. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040389@0)

看你怎么还了。有钱的话说不定5年就全部还完了。 -zzbsb(friends); 2004-12-22 (#2040105@0)

五年怎么可能还完，现在手头好紧张啊！真是不如租房子住轻松。 -blacktulip(黑郁金香); 2004-12-22 (#2040116@0)
说的对，我4年就还清了。 -holly999(酒肴肴-就是下酒小菜); 2004-12-22 (#2040133@0)

真有钱，羡慕啊。 -canadacanada(我来学习学习); 2004-12-22 (#2040139@0)

这个帐应该买房之前算。养房当然应当比租房贵，因为你的固定资产在增加。对于买房自住，房子总体上长期保值。短期内卖房，则受市场波动影响大，赚赔难说。 -rollor(Rollor); 2004-12-22 {386} (#2040224@0)

比如，贷款十万，年息5％，25年还清。

那么每年还款约 7100 元。头几年，其中的将近5000元还的是利息，2000多还本金。到第五年，利息的份额减少到4500；第九年减少到4000；第十五年减少到3000。

至于短期内或长期后卖房买房，贷款方面的损失其实不大，反正还是那么一笔钱，从这个房换到那个房。你损失的是手续费，包括提前还贷的罚款、房产经纪人的佣金、律师费用等等。这个数字在房价的5％以上，不能不考虑。

问题在於买房比租房划算的理论弥漫于整个华人社区,很多周围的朋友都在好言相劝别人尽早买房.....,我个人认为中介的误导,买房人的盲从都与此有关. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040255@0)

Again, 买房 is not only for 划算.... Taking public transit is absolutely 划算 than driving a car, but .... -expertune(伪劣); 2004-12-22 (#2040270@0)

我只是致力与奉劝那些刚到加拿大不久,也许刚找到工作但是没有很多积蓄的新移民,以极少的首付去获得一座也许在国内不可能得到的房子并不是很明智的做法. -lica(MAG); 2004-12-22 (#2040283@0)

这个坛子很多人说过，买房并不比租房合算。但是，住自己的房是一种享受。没有比这更合算的。 -rollor(Rollor); 2004-12-22 (#2040271@0)

不知道大冬天在自己黑灯瞎火的房里穿着羽绒服是不是一种享受？ -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040329@0)

不明白你在说什么。谁大冬天在自己黑灯瞎火的房里穿着羽绒服？再说拉，每个人有不同的活法，都像你一样就没意思了。 -rollor(Rollor); 2004-12-22 (#2040368@0)

看哪些房客和房东的帖子里说的。也许人家是开玩笑。 -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040377@0)
/ 枫下家园/ 住房话题/ 确实有不少无良房东讲好全包，冬天房间里的温度很低，得穿棉袄。 -james0007(新兵); 12.14 00:42 (204 bytes. #2027984) -tulipwa68(tulip); 2004-12-22 (#2040393@0)
枫下家园 / 住房话题/ 鼓足勇气跟房东说了温度的事儿,屋里温度上去了,脸的温度下来了,整天找茬.真的看清了世态炎凉. -samsan(ilovecanada); 07:28 (#2041745) -tulipwa68(tulip); 2004-12-23 (#2042769@0)

要不说买房也是消费么，我现在每月白扔掉的钱相当于租一个两室一厅公寓的租金，而且因是自己的房子常常在家具，装饰等其它方面增加了不少开支，唯一一点是确实比租房住的舒服，只能安慰自己：提前消费，眼前生活满意就行了。 -blacktulip(黑郁金香); 2004-12-22 (#2040285@0)

“不知道大冬天在自己黑灯瞎火的房里穿着羽绒服是不是一种享受？”，不是所有的房主都这样吧，来我们家看看，大冬天照样T恤，圣诞树和彩灯让朋友的孩子们哭喊着不愿意离开，所以我才说买房也是一种消费吗！ -blacktulip(黑郁金香); 2004-12-22 (#2040354@0)

You are not them, how do you know they don't enjoy that? :) -simmersnake(步履无声); 2004-12-22 (#2040398@0)

因人而异，我算了一下自己的地税+水电+煤气+利息和我刚来时租房差不多，不过有人要租的房条件差，再SHARE那租房确实省钱 -malcolmxu(字者沙漠驼铃); 2004-12-22 (#2040296@0)

有个好处，减肥啊。 -canadacanada(我来学习学习); 2004-12-22 (#2040311@0)

生活质量提高了 -ra_95(小人-我是一个ID); 2004-12-22 (#2040293@0)

要给那些想要以房养房的人提个醒，没钱就租房，千万不要靠租房养房，不是给自己找罪着吗。 -cfd(唱反调); 18:44 (#2042808) -tulipwa68(tulip); 2004-12-23 (#2042815@0)

我有问题！如果前五年都是还利息的话，五年以后到期换了银行，难道还要再还 5年利息，这就永远还不上了，还是根本不能换银行 -nolater(nolater); 2004-12-23 (#2042775@0)

只是利息的比重大些而已，你有余钱的话可以多还本金。 -tuantuan(exotic cat); 2004-12-23 (#2042861@0)
再次很不幸的告诉你,你担心绝对是有必要的,tuantuan安慰言辞并不符合逻辑 -lica(MAG); 2004-12-23 {1890} (#2043165@0)
本文发表在 rolia.net 枫下论坛如果一个新买房的新移民, 刚找到工作, 经不起朋友和中介的劝说, 凑足比方说7万元,最多首付5万,因为2万必须应付其他期初开销.很难说再刚开始的5年内可以多付多少利息(比如父母过来,小孩的负担), 而5年后利率重新调整后, 比如提高到10年来的平均水平7.75%, 你会发现前5年的低利息根本没占什么便宜.以25万房子首付50K, 按揭25年, 4.79% ING 5yr Fixed rate, 5年后利率上升到10年来平均利率7.75,并以此付完余下的20年的话.

期初价 Rate Term Monthly Payment Total PMT 预期总利息 n年后调整 n年后净欠款 n Year来总付款 n年来还本金 n年付利息
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200,000.00 0.04790 25 1,140.29 342,086.77 142,086.77 5 175,859.24 68,417.35 24,140.76 $44,276.59
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175,859.24 0.07750 20 1,443.71 346,491.33 170,632.10 20 0.00 346,491.33 175,859.24 170,632.10

分析:
1. 前5年如果不加速付款的话, 5年来总共支出$68,417.35, 其中还本金部分 24,140.76, 利息部分$44,276.59, 因此5年后仍然欠银行175,859.24,然而这时利率却已经恢复正常平均利率7.75%
2. 以7.75付完余款后, 其实再这25年总付款$414,908.69还清所有银行欠款,比较0.0479利率付25年总付款342,086.77, 二者相差有$72,821.92之巨!!!!!!
3. 以$414,908.69总付款返回计算究竟这25年的实际平均利息是多少呢?
其实是6.76%
以下是以6.76%25年按揭的数据(总付款414,925.87):
200,000.00 0.06760 25 $1,383.09 414,925.87 214,925.87 25 $0.00 $414,925.87 200,000.00 214,925.87

结论:
1.目前房价居高不下,从长期看来也许有一定上升空间,但是绝对没有前3年火暴场面,想再要再短期内获利的可能性不大,
2. 唯一可以吸引买家的就是较低的MORTGAGE,但是购房者应该根据自身实力好好估算一下在低息的5年是否可以迅速还款,如果不能,则低利息的优势根本不存在(因为前5年你大多数在还利息)更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net

ding -han0747(研究僧); 2004-12-24 (#2043454@0)
多谢分析！但愿房价不要跌，还能应付， -blacktulip(黑郁金香); 2004-12-24 {224} (#2043455@0)
我家那位从不关心此话题，总对我讲，想那么多干什么，眼前过得舒心就行了，现在借钱住房子，等若干年后房贷还清了，再把房子抵给银行换钱花，这种反贷款的方式专业词汇怎么说我忘了，总之是不会给两个孩子留下什么财产了，让他们自食其力吧。

看你的利率. 看你的MORTGAGE STATEMENT. 大该有一多半在还利息. -sq1(土肥圆:等待小肥圆ing); 2004-12-24 (#2043811@0)

@Ontario

再次很不幸的告诉你,你担心绝对是有必要的,tuantuan安慰言辞并不符合逻辑

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