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TFSA,我覺得是個很簡單的事情,應該很容易掌握,RRSP也不複雜,TFSA比RRSP還簡單,我就闡述下面幾點:

1. 會讀,讀懂CRA的文字,比如下面誰貼的圖片,2024 TFSA contribution Room: $7000.00. As of January 1, 2024,意思是2024 calendar Year你能有的room,注意As of January 1, 2024的寫法, 不管是哪年,一定是January 1。因爲CRA更新這個room是一年就一次,一般要到3月下旬出現,然後寫January 1. 明白了這一點很重要,比如2024年3月初,他的寫法可能還是As of January 1, 2023,然後你的大呼喊叫,它不准,只能說,你沒讀懂它。

2.爲啥到3月下旬,因爲政府要求各金融機構2月底必須匯報,CRA自己需要點時間,就到3月下旬了,其實,有特殊情況,再晚點,也可以理解。

3. CRA的數準不準?它是政府,有一定的權威在那裏,一般情況就可以認爲是準的,因爲判斷你超買沒超買,它是以自己掌握的數據為基礎,加拿大政府對金融機構的管控是很嚴格的,(比美國嚴),金融機構該做的事,一般不會不做,對個人,它可能會小視,對政府,他們應該不會。

4.政府會不會犯錯,金融機構會不會犯錯,漏報,忘報,誰都有可能犯錯,你我也一樣會有疏忽的時候,如果你有contribution tracking,是很好的習慣,有理有據,完全可以和CRA交涉,它也不會不講理。我做不做 tracking?做呀,非常簡單,只在CI开户,咱也不炒股,连买带卖,再contribution,2022年就7笔 ,和CRA的数据完全吻合。投资不需要那么复杂。

我希望以上闡述足夠使用和理解。


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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / TFSA,我覺得是個很簡單的事情,應該很容易掌握,RRSP也不複雜,TFSA比RRSP還簡單,我就闡述下面幾點: +2

    1. 會讀,讀懂CRA的文字,比如下面誰貼的圖片,2024 TFSA contribution Room: $7000.00. As of January 1, 2024,意思是2024 calendar Year你能有的room,注意As of January 1, 2024的寫法, 不管是哪年,一定是January 1。因爲CRA更新這個room是一年就一次,一般要到3月下旬出現,然後寫January 1. 明白了這一點很重要,比如2024年3月初,他的寫法可能還是As of January 1, 2023,然後你的大呼喊叫,它不准,只能說,你沒讀懂它。

    2.爲啥到3月下旬,因爲政府要求各金融機構2月底必須匯報,CRA自己需要點時間,就到3月下旬了,其實,有特殊情況,再晚點,也可以理解。

    3. CRA的數準不準?它是政府,有一定的權威在那裏,一般情況就可以認爲是準的,因爲判斷你超買沒超買,它是以自己掌握的數據為基礎,加拿大政府對金融機構的管控是很嚴格的,(比美國嚴),金融機構該做的事,一般不會不做,對個人,它可能會小視,對政府,他們應該不會。

    4.政府會不會犯錯,金融機構會不會犯錯,漏報,忘報,誰都有可能犯錯,你我也一樣會有疏忽的時候,如果你有contribution tracking,是很好的習慣,有理有據,完全可以和CRA交涉,它也不會不講理。我做不做 tracking?做呀,非常簡單,只在CI开户,咱也不炒股,连买带卖,再contribution,2022年就7笔 ,和CRA的数据完全吻合。投资不需要那么复杂。

    我希望以上闡述足夠使用和理解。


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    • TFSA对我来说最简单:每年的第一个交易日,一次性全额投入。从来不取,也许到死都不用取 +3
      • 买入了什么?
        • 哪个热买哪个,在隔壁👉有说过
      • 赞同。而且尽量一个账户。 +1
        • 为什么尽量一个账户?
          • 账户多了,自己就记不住了。😓
      • 同意你说的话。不过我觉得4月1日“一次性全额投入”最好。
    • CRA的就是不准,不管他怎么说,也不能做为根据。需要自己保持记录。 +1
      • 那你得把我排除在外,我大概在不同年份,有过2-3次的核实吧,都是准的 +1
        • CRA 说了它不准,那就说明有的人是不准的。
      • 我的CRA准,我老婆的比自己记录的少记了,于是room多了,我就信CRA的了


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        • 谢谢提供真实数据。对的,对咱不利的、据理力争,对咱有利的,咱就不支声儿了! +1
    • 如果有取钱,CRA的TFSA额度可能要很久才能反应出来。特别是有的机构不把数据传给CRA或很晚。
      • 后半句,我知道是对的。前半句,没有取过。
      • 如果你确信,鼓励你跟cra交涉,如果得到cra的认可,你看cra怎么收拾这个金融机构。汇报不汇报,什么时候汇报,不是optional,是compulsory
      • 我2019年买房时取过很多次。有时从一个机构取出来,然后转到其他的。刚才核对了一下,有十元左右的误差。
        • 我在建筑工地干活,稍有规模的general contractor都有自己的安全员,定期巡视site,因为ministry of labor会抽查,不动声色就来了,小毛病提醒警告,严重的安全问题,当时shut down whole site,一连几天,谁受得了!
          • 啥意思?不明白?
            • 我的意思,政府的规定不是儿戏,是要执行的,他有authorization,你说的差10几块,估计就是疏忽,我们今年给人发t4,我们会计把39633写成39663,我及时发现,及时改了,否则就发出去了,犯错谁都有可能,
              • T4上的数是手工填的吗?我一直以为是程序计算出来自动填到每个box里的。我自己算工资单和T4比也有个$10的差距。
                • 小公司quick book平常记账,年终t4是手工,大公司,accounting firm怎么做,不知道。 我也核对过我的,中间奖金,年终rrsp match的部分,一并加上,一分不差
        • 剩余额度=95000+所用OUT-所有IN。
          • 只是要注意,当年取出的不能马上减了算room,到下一年才可以 +2
    • 我2023年上半年开的CI的Robo Advisor的TFSA账户,投过两笔,没取过。CRA至今没有显示,连Intitution里都没有列CI。
      • 那我问你,是 as of January 1,2024,还是 as of January 1 ,2023?
        • As of January 1, 2024。刚log in进去,现在有了。上次发我那主贴的时候还没有。
          • 你原来看的没有,一定是 as of …..2023。这就是我说的,读懂 cra的文字,cra原来,现在都没有错误,饭要一口一口的吃,工作要一天一天的干
            • 我自己可以确认当时是“as of January 1,2024”,而且其他账户的2023年全年的记录都有。但我现在没法证明了。没有截屏,我也不可能查到CRA网站后台的log。我的观点如下:

              “as of January 1,2024”表示CRA只有截止到2024-01-01时的存取记录,和以此为依据计算出来的room,包括2024-01-01当天新分配的$7,000。这些CRA已有的记录基本是不会有错的。

              但不表示CRA有截止到2024-01-01那天的“全部的”存取记录。故,“as of January 1,2024”显示的contribution room不可作为2024年投TFSA的依据。

              看未来有没有机会验证这个观点。

              • 很正常。一月份的时候,可能TFSA数据还没有到CRA。
                • 我上次发的主贴分享我的表格是三月八号,根据的我的记忆,那天我查我在CRA的账户,在2023年存到CI Direct的记录没有。尽管当时已经显示“as of January, 2024”。
              • 我觉得跟你交流有难度。“1月1号收到的记录”基本是 0。你上班,1月1号就要求老板发T4吗?全加拿大雇员,有几个1月1号就能拿到T4的。汇报1-12月份都不会有,是0,1月1号才开始,2月底之前要完成并发出。
                • 请不要歪曲我的意思。我说得很清楚,三月八号查的,as of January 1, 2024,无CI的记录。你可以说我可能记错或看漏,但不要歪曲,谢谢。
                  • 你说的话,我实在不能苟同: +2

                    比如这句:””但不表示CRA有截止到2024-01-01那天的“全部的”存取记录。故,“as of January 1,2024”显示的contribution room不可作为2024年投TFSA的依据。”

                    必须是“全部的”,已经给你两个月的工作时间了,而且认为是充裕的时间,还不能把“全部的”给出来?这是要求,必须做到。如果有漏报,错报,那是疏忽,是人就有疏忽,cra也会酌情处理,但绝不会当成合情合理,明年还可以继续疏忽。

                    还有一点劝告你,你做记录,很好的习惯,但还真得把cra的数据严肃对待,有区别要沟通,不能简单的把cra的数据“不当依据” ,自行其是。因为他有权威

                    • 呵呵,那你曲解我的话怎么讲?

                      你说CRA要求二月底之前提供数据,我没有找到官方说法。

                      先假设我记忆没有出错,我们讨论下面的case:

                      2024年开始了,3月8号之前我没有投TFSA。3月8号我登录CRA,看见as of January 1, 2024 contribution room $35,000。但我的记录显示我的room应该是$30,000,然后核对CRA的记录,发现他们没有记录2023年CI Direct的$5,000 contribution。那我该在2024按CRA的记录投$35,000吗?

                      当然,这种情况是否会出现,我只有以后验证了。

                      • 如果你说的属实, +1

                        我不建议你投,也不建议你不投,强烈建议先跟CRA沟通,找出问题在哪里,这就是做记录的用途和好处,而不是冒然的说,CRA的数不能作为依据。说实在的,你做记录就永远不会出错?看我的截图,这是official website,原来你的症结在这里,不知道有这个规定


                        :

    • 我是每年一月份定投tfsa 。有一年糊涂投了两次,两个人的账户各超买7千,第二年才注意到CRA网站mail里的信件,赶紧转出超额部分,一年过去了也没有罚款或后续,不了了之了
      • 自己有记录就不会一个月里连投两次